Data Governance как элемент бизнес-модели

В продолжение дискуссии об этапах трансформации страховых компаний, в которых изменения касаются продуктов, сервисов, бизнес-процессов, технологий и профилей профессий, неизбежно возникает вопрос о построении конкурентоспособной корпоративной модели управления. Неотъемлемый элемент такой модели – эффективное управление данными, или другими словамигордиенко

О чем?

Я – сторонник идеи, что уже сегодня ряд компаний, включая страховые, конкурируют не продуктами и сервисами, а системой управления, где скорость принятия решения и число внедряемых инноваций – важнейшие показатели ее эффективности и конкурентоспособности. Это обусловливает своевременность дискуссии, посвященной качественно новому элементу корпоративного управления – управлению данными (Data Governance). Мы рассмотрим DG и как стратегию, и как спектр технологических решений по управлению корпоративными данными, направленными на повышение операционной эффективности.

Данная статья – формат «дискуссионной площадки», приглашающей к диалогу всех, кому важна конкурентоспособность и эффективность бизнеса в условиях развития цифровой экономики. Ожидание от этой дискуссии – выработка прагматичного концепта и модели/моделей управления корпоративными данными для СК на базе лучших практик.

Почему сегодня?

Настоящий вызов для страхового рынка заключается в том, что во «внешней среде» и внутри СК происходит сверхдинамичное накопление данных. В сущности, страховые компании всегда вели информационную деятельность – покупали и продавали ИНФОРМАЦИЮ.

Взгляд на основные процессы страховой компании с «информационной» точки зрения дает такую картину:

  • Анализ клиентских сегментов и отраслей – сбор маркетинговой информации.
  • Реклама – передача информации о бренде и продуктах.
  • Продажи – продвижение информации об обещании компании заплатить по будущему убытку.
  • Андеррайтинг – сбор и анализ информации о риске.
  • Урегулирование убытков – сбор и анализ информации об убытке.
  • Отчетность – сбор и анализ агрегированной информации по деятельности и ее передача различным потребителям.

Другими словами, СК собирают (покупают) различную информацию, транспортируют по внутренним каналам, накапливают и хранят, анализируют, продают.

С течением времени менялись носители информации (бумага, компьютеры, автономные запоминающие устройства и т. д.), способы ее передачи (курьеры, электронная почта), хранения (бумажные архивы, память компьютеров) и обработки.

В прошлом объемы и динамика накапливаемой информации прямо коррелировали с количеством транзакций (продаж) СК и динамикой роста премий. Сегодня объемы информации растут значительно более высокими темпами. IT-системы СК собирают информацию в виде текстовых, аудио- и видеофайлов. Накапливаются данные в структурированном и неструктурированном виде. Причем объем неструктурированных данных в СК значительно преобладает (см. график «Средняя динамика накопления объемов информации за 2012-2017 гг.»).

И хотя динамику накопления данных нельзя назвать критической, даже поверхностный взгляд на качество и структурированность информации должен вызывать у топ-менеджеров очевидные вопросы:

  • В какие деньги обходится накопленная информация и какова структура таких расходов?
  • Какова ее полезность/востребованность?
  • Какой объем информации компания будет накапливать в течение 3-5 лет?
  • Как разделить всю собранную информацию на внешние и внутренние потоки?
  • Кто является в компании потребителем информации, а кто генерирует ее и какого качества?
  • Как выглядит карта распределения потоков информации внутри компании и за ее пределами?
  • Как установить критерии качества информации для каждого ее вида?
  • Как мы защищаем информацию и как мы будем делать это в будущем?
  • Какие технические средства, технологии для обработки информационных потоков есть у компании сегодня и какие нужны будут через 3-5 лет?
  • И главный вопрос – как и насколько эффективно мы «монетизируем» накопленную информацию?

Вдогонку к этим вопросам несколько фактов:

  • В основных статьях расходов СК (аквизиционных, на ведение дел, бэк-офисных) «информационные» затраты составляют не менее 40-50%.
  • При этом актуарии СК тратят 70% рабочего времени на проверку данных и приведение их к единому формату. То же можно сказать и о формировании различных отчетов финансового департамента. Востребованными являются не более 30% всех хранящихся отчетов и аналитических материалов за последние 3 года.
  • «Чистота» внесенной и хранящейся информации о страховых контрактах (не содержащей искаженных данных) не превышает 60%.

DGВ завершение еще один ключевой вопрос: насколько эффективно мы работаем с информацией сегодня, де-факто тратя на это десятки-сотни миллионов гривен, а в целом по рынку – от 1,5 до 3 млрд. грн. ежегодно?

Сегодня СК оказались в качественно иной ситуации – во «внешней среде» происходит лавинообразный процесс накопления данных. Существующие у СК корпоративные IT-платформы не в состоянии эффективно (ни количественно, ни качественно работать с информационными потоками, обеспечивая растущие потребности бизнеса.

Образно ситуацию можно описать как человека, который с удочкой на лодке ловил в озере рыбу и вдруг оказался в океане – с той же удочкой, на маленькой лодке…

Ряд СК в той или иной мере приняли этот вызов времени, а некоторые уже строят новую «датацентричную» IT-архитектуру, направленную на эффективную работу с потоками данных.

Как только IT-системы будут введены в эксплуатацию, произойдет очень быстрое заполнение корпоративных хранилищ и вопрос эффективности при работе с данными станет ключевым.

К настоящему времени в области управления данными разработаны стандарты, предлагаются различные технологические решения от ведущих производителей ПО, консультантов и существуют многочисленные практики.

СК будут разрабатывать и внедрять корпоративные регламенты и процедуры по DG.

Бизнес-цели для этого очевидны. Так, на ранних этапах внедрения – это сокращение административных затрат (десятки миллионов гривен для компании сегодня и сотни миллионов в ближайшие 3-5 лет).  На поздних этапах бизнес-цель будет также логична – уровень «монетизации» корпоративных данных.

Призыв к действию

Хотел бы повторить, что цель данного материала – попытка организовать новую «дискуссионную панель» в зарождающемся кластере иншуртеха в Украине, в которой бы регулярно обсуждались различные аспекты внедрения и практики DG.

Есть ряд вопросов, которые требуют нормативного решения, например, нормативы критериев качества данных, защиты данных, возможно, модель данных в части учета договоров страхования и др.

Игорь Гордиенко,

председатель правления АСК «ИНГО Украина»

Блоги,Будущее финансов,Инновации,Иншуртех,Классическое страхование,Тренды,Эксклюзив

,,,,

Оставить комментарий

Your email address will not be published.