Телематика как способ понять потребителя

Инновационные технологии не только экономят деньги страхователей, но и стимулируют водителей улучшать навыки вождения, снижая уровень аварийности на дороге, считает Андрей Перетяжко, первый вице-президент СК «АХА Страхование»

перетяжкоПрименение телемати­ческих устройств и мобильных приложений, анализирующих характер поведения водителя на дороге, позволяет страховщику перейти к персонализированному ценовому предложению для каждого клиента. Кроме того, работа с массивом данных о характере вождения клиентов позволит страховщикам управлять убыточностью всего страхового портфеля.

Первые телематические устройства появились в США в 60­-х годах прошлого века и использовались в военной технике. Мирное использование телематики началось десять лет назад. За это время новая технология завоевала популярность 8,7 млн. пользователей в 37 странах мира. Сегодня проникновение телематики в страхование США составляет 2,52%. В Европе этот показатель отличается от страны к стране,  но, например, в Италии каждый 9­-й страхователь использует авто, оборудованное телематическим устройством или мобильным приложением. По оценкам аналитиков Ernst&Young, мировой рынок Usage Based Insurance на сегодня составляет не более 1%, однако прогнозное проникновение в Европе, Азии и Америке к 2020 году составит порядка 15%.

В прошлом году страховой продукт КАСКО с использованием телематического устройства появился и в Украине, и первой компанией, запустившей технологию, стала СК «АХА Страхование». «Благодаря использованию уникальной инновационной технологии Raxel one, клиент, согласившийся на установку устройства на свое авто, может сэкономить в первый год до 30%, 5% при заключении договора и до 25% в зависимости от набранного скоринга. То есть аккуратные водители, которые наберут свыше 75 баллов, смогут не платить четвертую часть платежа. В последующие годы размер скидки может увеличиться до 50­-60% от общего платежа. Ключевой инновацией устройства является скоринговая модель, описывающая влияние стиля вождения на риск попадания в ДТП. По результатам скоринга, 25% лучших клиентов имеют частоту ДТП в 6 раз меньшую, чем 25% худших клиентов. Обладание данной информацией позволяет страховщику скидками и бонусами привлекать больше аккуратных водителей и давать справедливые тарифы агрессивным водителям», – рассказывает Андрей Перетяжко.

Телематическое устройство подключается в диагностический разъем автомобиля, а мобильное приложение, установленное на телефон, фиксирует все данные об использовании авто. Приложение самостоятельно определяет, когда водитель находится за рулем, его не надо запускать постоянно.

При этом водитель может видеть не только такие данные, как пробег, но и оценить свое мастерство вождения. Приложение выполняет функцию анализа поведения: как авто ускоряется, как тормозит, как входит в повороты, какой выбран скоростной режим. Устройство анализирует и время вождения – день или ночь, рабочие дни или выходные, погоду, типы дорог, километраж и время, проведенное за рулем за одну поездку. По каждому из показателей существуют свои нормативы, от которых зависит цвет графика. Если нормативы выполняются – программа показывает график в зеленой зоне, если близки к этому – в желтой, а если значительно превышены – в красной. Например, чтобы оказаться в зеленой зоне по показателю «торможение», на 100 км пути водитель должен резко тормозить не более двух раз. Мобильное приложение демонстрирует  эти показатели в динамике – за прошедший день, неделю, месяц и год. На основании обработки таких данных программа выдает рейтинг водителя – количество набранных баллов (максимум – сто). В зависимости от них же показывает скидку, которую заработал водитель своей безопасной ездой.

Вторая функция приложения – давать советы и подсказки, как скорректировать свое поведение во время дорожного движения.

В 2017 году  СК «АХА Страхование» предложила рынку  бесплатное мобильное приложение АХА Drive, которое доступно на iOS и Android. Приложение – разработка французской Группы АХА. Суть его работы схожа с Raxel one.  Оно позволяет проверить свои водительские навыки и, основываясь на результатах, принять решение о приобретении  страхового продукта с использованием телематического устройства. «Приложение также полезно использовать начинающим водителям в учебных целях – программа учитывает изменения характера вождения и дает советы по улучшению отдельных аспектов управления авто», – отмечают в компании. Библиотека AXA Drive насчитывает более 600 полезных советов для водителей. Мобильное приложение консолидирует всю информацию и трансформирует ее в разноцветные диаграммы. Они помогают водителю наблюдать и оценивать свои достижения, делать свою манеру управления авто более безопасной.

«AXA Drive – это не только возможность проверить свои навыки вождения, в первую очередь проект имеет социальную направленность. Как автостраховщик №1 на украинском рынке, мы хотим повысить уровень безопасности движения на дорогах и сохранить жизнь и здоровье участников автомобильного движения. Год использования телематических устройств нашими клиентами продемонстрировал яркую статистику – частота наступления страхового события по договорам КАСКО с телематикой существенно ниже, чем по обычным договорам КАСКО», – добавляет Андрей Перетяжко.

Usage Based Insurance  также позволяет страховщикам отказаться от общих подходов тарифообразования на основании уровня аварийности страхового портфеля. Различные исследования в США и Европе говорят о том, что от 52% до 71% клиентов страховых компаний платят за страхование КАСКО больше для субсидирования водителей, которые ездят не так аккуратно. Конечно, некоторые компании сегментируют портфель и выделяют отдельные марки автомобилей, водителей по возрасту, полу. Но это не означает, что каждый автовладелец платит именно за свой пробег. Телематика же позволяет предложить клиенту продукт, ценообразование которого будет построено на километрах, которые проедет конкретный автомобиль – PAYD («Pay­As­You­Drive» – плати, сколько ездишь) учитывает пробег авто, или на характере вождения – PHYD («Pay­How­You­Drive» – плати, как ездишь). Таким образом, каждый клиент получает персональное ценовое предложение, которое основано на его личных результатах вождения, что повышает уровень доверия клиента к компании и способ­ствует росту лояльности.

Помимо этого телематическое устройство может использоваться и в процессе урегулирования убытков. «Технология позволяет клиенту заявить о страховом событии через мобильное приложение. При этом страховая компания практически мгновенно получает детальное описание произошедшего (скорость, направление движения, возможные повреждения автомобиля и т. д.). Таким образом, страховщик может существенно снизить риск мошенничества со стороны клиента, а сами клиенты не будут иметь проблем с доказыванием обстоятельств ДТП. Активное использование телематических устройств позволит существенно пересмотреть процедуру урегулирования страхового события и сократить его сроки», – считает первый вице­президент СК «АХА Страхование».

Глобальные рынки,Иншуртех,Классическое страхование,Продукт,Тренды

,,

Оставить комментарий

Your email address will not be published.