По следам крупнейшей иншуртех-конференции DIA Amsterdam

В начале мая в Амстердаме состоялась крупнейшая в мире конференция, посвященная инновациям в страховой индустрии DIA Amsterdam. Это было уже второе событие (первое прошло в 2016-­м в Барселоне). DIA Amsterdam посетило 850 участников из 40 стран, 60 компаний презентовало свои решения.

dia2Мероприятие оказалось действительно масштабным и полезным. В этом кратком обзоре – несколько выводов после конференции.

Сначала хочется отметить высочайший уровень организации ивента и возможности для комфортной продуктивной работы в течение двух дней. Как и в 2016 году в Барселоне, была уникальная локация и продуманные до мелочей зоны. Это позволило участникам провести время с максимальной пользой для бизнеса. Но, конечно, самое главное – это контент мероприятия, который подбирался в течение многих месяцев. Чем же дышит сегодня иншуртех-­­индустрия, какие тенденции переживает и чего стоит ожидать в ближайшем будущем?

Во-­первых, эксперты пони­мают, что индустрия страхования находится на грани масштабных перемен и трансформаций. Относительно этого есть много идей, но пока скорее тактических, технологических, нежели революционных и, как сейчас модно говорить, «distruptive».

Большая часть презентованных решений касается технологий, новых каналов продаж, оценки рисков, сценариев продаж, процедур реагирования, обработки страховых случаев и обращений клиентов.

В то же время представители страховых компаний говорят, что технологии не являются чем-­то новым и сложным для крупных компаний. Они не сильно интересуются самими технологиями от сторонних разработчиков, так как собственные R&D способны на многое. Настоящим вызовом становится интеграция технологий в существующие системы – вот здесь нужна помощь. Стартапы об этом пока мало говорят. У компаний и стартапов есть взаимные претензии. Компании хотят, чтобы к ним приходили с инсайтами. Просто модель «Мы — стартап, мы нашли проблему (боль клиента) и мы придумали ее решение» – уже недостаточно.

Во-­вторых, что более важно – стартапы в сфере иншуртеха пока не готовы совершить революцию в индустрии. Многие говорят об изменении бизнес­-моделей, но пока не готовы брать ответственность за риски и трансформации. Готовы помогать просчитывать риски, предсказывать события с помощью обработки больших данных, искусственного интеллекта, машинного обучения, но не готовы брать ответственность за сами риски.

В этом иншуртех пока сильно отличается от финтеха, где уже есть масса компаний, готовых заменить банки почти полностью. В сфере финтеха значительно больше опыта в «разрушении» классического банкинга и новых бизнес­-моделях. Разговоры о технологиях, способы продвижения и вовлечения потребителей в финтех уже отошли на второй план.

В­-третьих, у игроков есть понимание, что многие проблемы индустрии связаны с низким доверием и лояльностью со стороны потребителя. Неверно было бы списывать это только на изменение потребителя и его предпочтений. Десятилетиями страховые компании занимались тем, что стремились продать как можно больше контрактов и сделать как можно меньше выплат. И потребители это хорошо чувствуют. Хотя страховщики и пытаются перенимать опыт наиболее эмоциональных и технологичных индустрий, таких как телеком или автомобилестроение, все же страхование – не то, что заставляет биться чаще сердца клиентов. Никто не просыпается с мыслью о покупке нового страхового продукта или изменения покрытия. О страховке вспоминают лишь при возникновении страхового случая.

И понимание этой ситуации стимулирует страховщиков работать над созданием новой культуры внутри компаний. И затем – отношений с потребителями, основанных на новых ценностях. Важнейшим моментом является необходимость cultural transformation в компаниях. Ведь нельзя просто взять и стать «инновационным», даже если знаешь как. Кто вскакивает с постели сразу после первого сигнала будильника? Обычная реакция – поиск кнопки этого будильника, чтобы еще немного поспать. Так и с компаниями. Трансформация и подход к самому осознанию ее необходимости и моменту начала требует времени. Особенно в такой консервативной и инертной отрасли, как страхование.

Когда внутренняя культура сформирована, компания может выстраивать отношения с потребителем по­-новому. Например, исследуя поведение потребителей через социальные сети, их связи, образ жизни и совмещая эту информацию с медицинскими данными можно делать очень персонализированные предложения, привязанные к конкретным событиям или изменениям в жизни клиента. Компании могут выполнять роль персональных тренеров или лайф-­коучей для своих клиентов, интегрироваться с фитнес­-приложениями, составляя персональные диеты или спортивные упражнения. Все это позволит страховым компаниям предсказывать страховые случаи и минимизировать издержки. Потребители же смогут чувствовать заботу и стремление компаний предотвращать риски, а не только устранять последствия. Но все это невозможно без доверия к компаниям со стороны потребителей, т. к. пока не многие настрое­ны предоставлять страховщикам слишком много информации о своем здоровье, питании, образе жизни, сне и пр.

Еще одна идея, которая могла бы изменить индустрию и отношение потребителей – так называемый holystic contract, страховой продукт, покрывающий все возможные риски клиента во всех сферах, включая здоровье, путешествия, авто, недвижимость.

Больше всего понравилась фраза участницы панельной дискуссии из Сингапура, что самым большим вызовом является «knowing/doing gap». Это о том, что все уже всё знают и давно пора просто начать делать. В Сингапуре они этим занимаются уже даже при поддержке государства, много инвестируют, в т. ч. обязывая страховые компании работать со стартапами, предоставляя пространство для экспериментов.

В­-червертых, значительный потенциал индустрии находится на развивающихся рынках – там большое население и очень слабое покрытие финансовыми и страховыми услугами. Но есть сложность в обосновании стоимости и возможности продать что-­то потребителям, живущим на $0,5 в день и никогда ранее не пользовавшимся страховыми продуктами. Поэтому классические бизнес­-модели на таких рынках могут не работать. Как раз на этих рынках страховщикам поможет опыт работы с бигдата и аналитические инструменты, способные построить полностью цифровое взаимодействие с клиентами и нивелировать отсутствие офлайновой инфраструктуры.

В­-пятых, эксперты настроены оптимистично и понимают, что впереди большой путь изменений. Было очень приятно слышать от одного из докладчиков, что сегодня необходимы не только компании­-«разрушители», заявляющие об изменении привычных моделей бизнеса. Также необходимы компании­-«трансформаторы», способные изменять и строить. А также компании-­«оптимизаторы», ведь страховой бизнес очень процессный и масса возможностей для улучшений бизнеса находится в плоскости оптимизации процессов.

Компании этих трех видов вместе смогут справиться с самым главным, по мнению экспертов, вызовом – созданием большей ценности страховых услуг для потребителя.

Николай Чумак, CEO IDNT,

партнер DIA в Украине

Блоги,Будущее финансов,Глобальные рынки,Инновации,Иншуртех,Эксклюзив

,,

Оставить комментарий

Your email address will not be published.