InsuranceNEXT’UA 2018: шаг в сторону инноваций

Украинская Федерация Страхования совместно с журналом о цифровой экономике и финтехе Future провели в Украине вторую страховую конференцию InsuranceNEXT’UA 2018, посвященную цифровым трансформациям на страховом рынке Украины и в мире.

Второй год подряд партнерами конференции выступили Немецкое (GDV) и Австрийское (VVO) объединения страховщиков. В этом году к участию были приглашены страховые и перестраховочные компании Украины, Германии, Швейцарии, Польши, Италии и других стран.

Конференция стала традиционным местом объединения всех стейкхолдеров, заинтересованных в развитии страхового рынка Украины в условиях становления и развития цифровой экономики. Формат мероприятия предусматривал участие в тематических пленарных заседаниях 14-15 июня, а также двусторонние встречи.

Главными темами InsuranceNEXT’UA 2018 стали цифровое будущее страховой отрасли, лучшие международные финтех практики, тенденции в сфере защиты потребителей финансовых услуг. Также участники ознакомились с результатами исследований страхового рынка, прогнозами развития отрасли и обсудили интеграцию страховых продуктов с современными цифровыми технологиями, внедрение Е-полиса, международный опыт применения искусственного интеллекта в андеррайтинге, в применении методологии Agile.

Next_ua_2018_1-5918Как отметила Кейт Щеглова, главред и издатель Future magazine, научный редактор британской газеты The Fintech Times (Лондон), а также модератор конференции InsuranceNEXT’UA, «иншуртех является наиболее динамично растущим сегментом финтеха и хотя эта ниша абсолютно свободна в Украине, она крайне перспективна и страховые компании должны задуматься о ее освоении и кооперации со стартапами. По мнению Кейт Щегловой 2017 год стал особенным годом для страховой индустрии, поскольку наблюдается реальный переход клиентов из традиционных компаний к иншуртех-стартапам и эта тенденция будет только усиливаться. «Именно поэтому мы и проводим конференцию InsuranceNEXT’UA, чтобы держать руку на пульсе, приглашать в Украину ведущих спикеров по теме иншуртеха и начинать менять мировозрение в сторону инновационности», — отметила она.

Одной из главных задач InsuranceNEXT’UA 2018 было присутствие на конференции спикеров-визионеров, которые бы говорили о будущем индустрии в мире через 10-20 лет, а также могли обсудить, как будет выглядеть рынок украинского страхования через 3-5 лет. «Конечно, мы пригласили гостей, которые поделились лучшими практиками и опытом, которые мы сможем использовать уже завтра. И мы не смогли обойти вопрос законотворчества, новых изменений в существующей законодательной базе, нормативных документах, поэтому на конференции присутствовали представители парламента и представители финансовых регуляторов, с которыми обсуждались вопросы о будущих изменениях, которые очень нужны рынку», − отметил во время открытия конференции Андрей Перетяжко, президент Украинской федерации страхования.

Он также заметил, что «за тот год, который прошел с момента первой конференции (а это было в июне 2017-го), несмотря на то, что мы всегда жалуемся, что изменения идут медленно и что нам многого не хватает, особенно в законодательной сфере, эти изменения все равно происходят. Например, мы говорили об изменениях в самом массовом виде страховании – обязательном страховании гражданской ответственности. За этот год внедрен электронный европротокол, мы одни из первых в Европе, кто на уровне страны внедрили эту услугу, и уже тысячи водителей воспользовались ею. Запущен, наконец-то, электронный полис обязательного страхования гражданской ответственности, а это тоже такая маленькая революция, которая движет наш рынок к цифровым технологиям, к новым возможностям».

Запуск электронного полиса стал лейтмотивом первой сессии конференции. Руслан Демчак, замглавы комитета ВРУ по вопросам финансов и банковской деятельности, в своем заявлении отметил, что цифровые технологии не должны становиться продуктом сами по себе. «Технологии решают проблему доступности, скорости и удобства для клиента. И запуск электронного полиса показал, что технологии позволяют урегулировать проблему взаимоотношений между клиентом, страховым агентом и страховщиком, в том числе и в непростом вопросе комиссионного вознаграждения. Но рынок нуждается и в системном пересмотре существующих процедур страхового рынка, в части получения лицензий, требований к достаточности капитала, гарантийных функций и порядка цивилизованного вывода страховщиков из рынка через передачу страхового портфеля».

Клиенты выбирают простоту и удобство, но задача страховщиков и МТСБУ в том, чтобы обеспечить безопасность и сохранность их данных. «Запуск электронного полиса и электронного европротокола позволит перевести в цифровую плоскость как процесс заключения договора, так и процесс урегулирования. И дальнейший перевод взаимоотношений с клиентом напрямую посредством интернет с использованием удаленной идентификации позволит страховщикам не только пересмотреть традиционные каналы дистрибуции, но и существенно снизить затраты на ведение дела, упростив сложные и ненужные процедуры. Но технологии возлагают на нас большую ответственность за сохранность данных в неизмененном виде, и именно эти задачи во время диджитализации становятся особенно актуальны», — заявил Владимир Шевченко, генеральный директор МТСБУ.

О вопросах удаленной идентификации говорил и Оливер Лаутервейн, директор по продажам Digidentity. Solera Holdings Inc. «Современный Интернет позволяет человеку создать абсолютно выдуманную цифровую идентичность. Потому мы уделяем огромное значение проверке цифровой идентичности человека, занимаясь проверкой персональных данных индивидуума с привязкой к его интернет-аккаунтам. Верификация личности заявителя осуществляется через сравнение поданных документов и селфи человека, она включает также проверку в санкционных списках, проверку геолокации в связи с имеющейся информацией о месте жительства заявителя и другие способы. Такая  многофакторная проверка позволяет избежать рисков страхового мошенничества при удаленном доступе в получении услуги».

Михаель Тальмаер, старший менеджер по маркетингу General Reinsurance рассказал о перспективах реформирования рынка ОСАГО и том, как найти золотую середину между потребностями клиента и ожиданиями страховщика. «По нашим оценкам, основываясь на европейском опыте, количество аварий в Украине и средний убыток по ним будут возрастать, потому что автопарк Украины не обновляется и качество автомобилей низкое. Но люди хотят получать иное качество страховых услуг– им недостаточно компенсации убытков, они хотят восстановления авто. Переход к таким страховым условиям приведет к росту средней премии до 2500 грн. Но люди получат новое качество услуги, а страховщики, повышая страховую премию, при повышении страховых лимитов смогут работать эффективнее. Без принятия этого шага либерализация цен рискует привести к добровольному уходу с рынка большей части компаний».

Пример Эстонии неоднократно приводился в ходе конференции, как одной из стран, где наиболее успешно внедрена электронная коммерция и большинство государственных услуг сегодня доступны в электронном виде. Март Йессе, руководитель Эстонского фонда дорожного страхования рассказал, как функционирует страховая система Эстонии и как технологии бигдата приносят общественную пользу и формируют положительный имидж страхования. «Off-line деятельность страховщиков в Эстонии вне закона уже с 2001 года. Мы работаем только on-line. Каждая запись в базе данных имеет правовой статус, а с 2009 года мы пользуемся данными правительственной системы. Таким образом, если у нас появляется информация, что какой-то владелец авто не имеет страхового полиса, ему автоматически направляется уведомление о необходимости его заключения. Данные системы не только упрощают страховщикам работу в части анализа рисков, но и оказываются полезными для клиента. Если автовладелец намерен продать или купить авто – он может получить всю страховую историю по этому авто и узнать его рыночную стоимость. Также мы создаем карту ДТП, анализируем причины их возникновения и даем рекомендации по изменению транспортных развязок или дорожной инфраструктуры, чтобы снизить аварийность на этих участках. Улучшая безопасность дорожного движения, мы превратили массивы данных в общественное благо, и страхование стало наиболее популярной финансовой сферой в нашей стране», — отметил Март Йессе.

Андрей Таганский, руководящий партнер EWA.UA поделился опытом страхового стартапа EWA, за несколько лет сумевшего завоевать лидирующие позиции. «Всего за 4 месяца с начала продажи электронных полисов уже 1% заключаемых договоров стал электронным. При этом, 49% этих полисов  заключены через нашу систему. Электронный полис дал возможность для развития других технологий в ключевых страховых процессах. Потому наша задача на ближайшее время – предоставить удобную платформу продаж страховым агентам, упростить их взаимодействие со страховщиком и избавить от ненужного документооборота. Не стоит изобретать велосипед, необходимо отдавать в аутсорсинг то, что не является вашим конкурентным преимуществом», — пояснил он.

Отдельная сессия конференции была посвящена вопросам регулирования страхового сектора, как в Украине так и в Европе. Александр Залетов, член Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, рассказал о том, какие тенденции преобладают на украинском страховом рынке. «При сокращении количества участников рынка существенно растет количество обособленных подразделений страховщиков. Растет уровень финансовой инклюзии, все больше страховых услуг компании оказывают населению, а не бизнесу. При этом усиливается влияние страхования на экономику страны – в прошлом квартале впервые налоговые доходы от страхового бизнеса на 8% превысили налоговые поступления от банковской сферы. А большая часть ценных бумаг, которые находятся в портфелях страховщиков, представлена государственными облигациями внутреннего займа. Но в этой связи особенно актуальными становятся вопросы стабильности бизнеса, достаточности капитала и установления ответственности акционеров страхового бизнеса. Это частично позволит решить вопросы защиты потребителей страхового рынка», — считает Александр Залетов.

Европейский надзор сталкивается с аналогичными регуляторными вызовами. Михаель Брандштеттер, менеджер по ЄС и международным отношениям в  Австрийском объединении страховщиков (VVO),  рассказал об основных трендах в регуляторной политике. «На уровне Евросоюза готовится пересмотр требований Solvenсy II. Конечно, сохранится связь между рисками и достаточностью капитала, но сегодня меняется культура бизнеса. И сегодня мы переходим от следования правилам к соблюдению принципов бизнеса, соответствию критериям качества. Для украинского страхового рынка также очень важно иметь предсказуемое, понятное законодательство и завоевывать доверие клиента намного легче на фоне финансовой стабильности страхового сектора. Также особенно важно заниматься финансовым образованием дистрибуторов страховых продуктов и таким образом формировать спрос на новые страховые продукты», — рассказал Михаель Брандштеттер.

Мира Эрич-Йович, лидер команды экспертов проекта технической помощи ЄС «Усиление регулирования и надзора за небанковским финансовым сектором EU-FINREG, в своем докладе сделала акцент на том, что доверие к страховому сектору снижено, в том числе, и в связи с регуляторными проблемами: «Качественного надзора за страховым сектором не существует, время от времени регулятор проводит проверки транзакций или жалоб. Потому надзор неэффективен в условиях его ограниченных полномочий и инструментария. При реформировании надзора важно создавать регуляторную систему таким образом, чтобы регулятор мог осуществлять свои функции независимо и с взглядом в будущее».

Юлия Витка, заместитель руководителя Проекта USAID «Трансформация финансового сектора» поделилась результатами проведенного исследования об уровне доверия к финучреждениям. «Уровень доверия к финучреждениям в Украине составляет около 20%, — отметила она. — В то время как в Чехии этот показатель составляет более 80%. И дело не столько в финансовой грамотности – уровень финобразованности украинцев достаточно высокий. Основной вопрос – непонимание своих прав и безответственность финучреждений за их нарушения. В случае конфликтных ситуаций 78% украинцев предпочитают никуда не обращаться с жалобой, поскольку не верят, что спор будет решен в их пользу. Потому критично важно для Украины создание финансового омбудсмена, который бы позволил разрешить большинство небольших споров и снял бы негативный имидж с рынка в связи с участием в судебных разбирательствах.  Ведь несмотря на проблемы с доверием заинтересованность в страховых продуктах (медстрахование и страхование жизни) гораздо выше, чем интерес к банковским продуктам».

Итак, если первый день конференции был стратегическим и регуляторным, то второй был больше визионерским и посвященным технологиям, меняющим жизнь. По мнению Роджера Певерелли, соучредителя Digital Insurance Agenda – крупнейшей европейской площадки по иншуртеху (серия конференция, портал, издание книги и собственное ТВ), сегодня именно технологии, а не реклама позволяют привлечь аудиторию к социально полезным инициативам. «Контекстуальные экосистемы стимулируют людей менять стиль жизни, безусловная общественная польза влияет на лояльность к бренду намного сильнее, чем реклама. Но при этом необходимо помнить о том, что люди в эпоху технологий еще больше ценят человеческие отношения, эмпатию и готовы платить больше за особый сервис, который учитывает важность человеческих взаимоотношений», — подчеркнул он.

О важности положительного клиентского опыта, который формирует лояльность потребителя, говорил и Николай Чумак, учредитель Idnt. «Потребителю важна простота, но несмотря на декларации упрощать продукты, они становятся сложнее и потребитель должен делать выбор из многовариантного предложения, что очень усложняет процесс покупки. Страховой рынок находится на том этапе, когда конкурировать в цене или условиях продукта становится сложно.  Поэтому основная конкуренция должна быть смещена в сторону клиентского опыта. В этой сфере работают сервисные компании – отельный бизнес, сфера развлечений, авиалинии. В страховании сложность заключается в том, что клиент боится получить клиентский опыт, ведь это связано со страховым случаем и негативными переживаниями, поэтому задача иншуртеха придумать такой клиентский опыт, который был бы привлекательным для страхователя», — поделился идеями Николай Чумак.

Одной из передовых технологий, которая кардинально и в положительную сторону может изменить ситуацию в страховой отрасли, является Mobile ID. О том, как это улучшит клиентский опыт в рамках своего выступления рассказал Константин Вечер, B2G Директор мобильного оператора «Киевстар»: «Запуск технологии в тестовом режиме начался в декабре 2017 года, до конца 2018 года услуга станет полностью доступной для потребителей. Ее суть в том, что человек просто меняет свою SIM-карту в мобильном телефоне и его новая карта содержит цифровой ключ, который используется для аутентификации человека и его цифровой подписи. И при получении любой государственной или частной услуги человек может подтвердить свою личность с помощью мобильного телефона. Фактически Mobile ID станет самым быстрым и доступным способом идентификации человека. С помощью этой технологии у человека не будет необходимости заполнять регистрационные бланки, вводить разные пароли. Телефон станет его цифровым ID».

Огромные возможности в плане клиентского сервиса открываются перед страховщиками и благодаря проведению в Украине медреформы. О том, как информационная система может быть полезна страховщикам и где найти возможности для дополнительного развития, рассказал Денис Мацуй, генеральный директор ГП «Электронное здоровье». «Задача нашей системы — перевести все медицинские данные пациента в электронный вид. Сегодня мы получили более 8 млн. деклараций и составление реестра пациентов продолжается. Затем в систему начнет вносится информация о сути обращений пациента, его заболеваниях и методах лечения, что даст нам возможность оценивать эффективность тех или иных методов лечения и диагностики. Эти данные могут быть полезны страховым компаниям для более качественного анализа рисков при заключении договоров медицинского страхования и предоставления более кастомизированной услуги потенциальному клиенту».

«Конференция стала концентратом полезного зарубежного опыта и выступлений ключевых стейкхолдеров, способных кардинально повлиять на эволюцию индустрии в ближайшие 3-5 лет, — отметила Кейт Щеглова. – Однако если мы хотим реального прорыва в страховой отрасли в Украине, СК нужно становиться проактивными, не бояться кооперации со стартапами и искать новые точки-мотиваторы у потенциальных клиентов в формате социальной полезности и вовлечения. Нужно создавать позитивный клиентский опыт и выстраивать доверие со страхователями. Это ключевая проблема и тренд не только в Украине, но и на глобальном  страховом рынке».

Диджитал-экономика,Ивенты,Инновации,Иншуртех

,,

Оставить комментарий

Your email address will not be published.