Алексей Туривной:«Успех обеспечен всему, что можно сделать, лежа с гаджетом в гамаке…»

В рамках экосистемы ПриватБанка динамично развивается Бизнес небанковских продуктов. Алексей Туривной, руководитель этого подразделения, рассказал о синергии с ПриватБанком, об «умных» небанковских (страховых) продуктах, о новом поколении потребителей и о том, какие трансформации необходимы страховщикам для сохранения своих позиций на рынке. Судя по тому перечню продуктов, которые запустило и в ближайшее время запустит подразделение небанковских продуктов Привата, это «список мечты» любого иншуртех-стартапа, которые уже бороздят или еще будут бороздить мировые просторы. Как пример – страхование автомобиля под потребность, автоматические компенсации пассажирам задержанных рейсов (без блокчейна), юридический саппорт и поддержка на дорогах при ДТП, продукт по кибербезопасности от вируса Petya и многое другое. Одним словом, все то, о чем так давно говорят СК и пока мало кто смог реализовать

FUTURE: Сегодня только ленивый не говорит о том, что страховой сектор находится в упадке и нуждается в серьезных трансформациях. Что сегодня нужно страховщикам, чтобы сделать инновационный рывок?

АЛЕКСЕтуривнойЙ ТУРИВНОЙ: Я, наверное, ленивый. Никакого упадка нет. Рынок большей частью нормально развивается, просто очень медленно. Нужно все делать быстрее. Быстрее сокращать количество страховых компаний, более 300 для такой страны, как Украина, – это нонсенс. Быстрее менять нормативную базу.
Нацкомфинуслуг и МТСБУ вместе со страховщиками уже двигаются в правильном направлении, но опять же медленно! Быстрее изменяться страховым компаниям. Они очень «тяжелые» внутри. Бумажный документооборот, сложная иерархия, растянутые бюрократические процедуры, расслабленные «сытые» сотрудники. У одних – царство юристов/бухгалтеров/андеррайтеров, у других – топменеджмента, у третьих – царство денег. Корона мешает проходить двери. Совсем мало правильных компаний, где царь один – клиент, и абсолютно все работают на него. Про рывок. Вы знаете хоть один настоящий взрывной или вирусный успех на мировом страховом рынке? Я не знаю. Не было еще страхового Амазона или Фейсбука. Инновационный рывок – это не новые суперпродукты, не многомиллионные инвестиции, не гениальные стартапы и даже не блокчейн. Это всего лишь оптимизация внутренних и внешних процессов. Оформляйте просто, выплачивайте быстро, будьте удобными и полезными для клиента. Начните с себя. Только внедрив электронный документооборот, можно уволить половину бэк-офиса, не тратить деньги на бумагу и печать, а сэкономленное направить на IТ-реализацию.

«ФИЛИАЛЬНЫЕ И АГЕНТСКИЕ СЕТИ НА ЗЕМЛЕ БУДУТ СОКРАЩАТЬСЯ И ИСЧЕЗАТЬ. СНАЧАЛА АГЕНТЫ ПЕРЕЙДУТ НА ОФОРМЛЕНИЕ В ОНЛАЙНЕ БЕЗ БУМАГ, ЗАТЕМ КЛИЕНТЫ СТАНУТ САМОСТОЯТЕЛЬНО ОФОРМЛЯТЬ СТРАХОВКИ, БЕЗ АГЕНТОВ. И ЭТО ПОКОЛЕНИЕ КЛИЕНТОВ УЖЕ ОКОНЧИЛО ШКОЛУ! ОСНОВНЫМИ ПРОДАВЦАМИ СТАНУТ АГРЕГАТОРЫ, МАРКЕТПЛЕЙСЫ, БАНКИ, ВЕБ-АГЕНТЫ, ТЕНДЕРНЫЕ ПЛАТФОРМЫ. ТЕ, КТО ДАЕТ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЕ УДОБСТВО И ГАРАНТИРОВАННЫЙ СЕРВИС…»

Страховой бизнес – часть экосистемы ПриватБанка, который являет собой яркий пример финтеха в действии. Как это помогает развивать страхование и драйвить инновации?

А. Т.: Система дает возможности. Технологии, базы данных, CRM, масштабирование и самое главное – люди, воспитанные самой системой. Именно люди хотят и знают, как использовать данные им возможности. Многие на рынке думают так: «Если бы мне дали доступ к такой системе, как ПриватБанк, я бы легко добился успеха». Большое заблуждение. Чтобы летать на космическом корабле, нужно быть астронавтом. А это годы тренировок. Драйвить инновации помогает не сама система, а ее клиент. Что он хочет? Что хочу я как клиент? Например, предлагает страховая компания нам для продажи такой добротный украинский страховой продукт. Что в нем реально нового? Ничего. Привлекательного и актуального? Ничего. Купил бы я его? Никогда. Мы расширили риски, убрали 80% причин отказать в выплате и готовим уникальное предложение клиентам. Да, продукт стал более рисковым, но зато в нем чувствуется правда, и клиенты это ценят. Еще пример. Предложили нам продавать автомобильный ассистанс. Подвоз топлива, замена колеса, эвакуатор, прикурить и т. п. Когда-то мы уже продавали и свой ассистанс, и чужой. Не идет. Я и сам не покупал. Наш родной менталитет простой: решать проблемы по мере их поступления. Но если вдруг сломался на трассе, нужно быстрое урегулирование… Вот мы и включили кнопку помощи в мобильном Приват24 для всех клиентов. Кнопка всегда в кармане и бесплатная! А за фактическую услугу, конечно, придется заплатить.
Чем сегодня дышит страховой бизнес ПриватБанка, какие приоритеты, новые продукты, какова стратегия?

А. Т.: Стратегия у нас краткая – быть нужным клиенту. В этом году мы уже запустили много интересного: актуальное страхование здоровья (не путать с медицинским страхованием) и страхование коммунальных платежей, уникальный гарантированный возврат железнодорожного или авиабилета, а также компенсация стоимости авиабилета в случае задержки или отмены рейса. Мы начали экспериментальные продажи защиты от мошенничества с просто «невозможным» набором рисков! Судя по динамике подключений клиентов, мы идем правильно, и скоро будет еще много нового. Например, продукт для корпоративных клиентов и предпринимателей, где помимо всего имущества и разных видов ответственности будут застрахованы элементарные кибер-риски. Вирус Petya теперь не страшен. Представляете, киберриски будут частью полочного (!) продукта без какого-либо предварительного аудита и по цене всего от 100 гривен в месяц. Такого продукта нет нигде, просто нигде. Также мы концентрируемся на продуктах для автомобилистов. Уже 15% продаваемых нами полисов ОСАГО – электронные. Мы сделали боты в Telegram и Viber по проверке действительности полиса. Мы дали клиентам возможность купить полис в «Оплату частями». Осенью весь функционал полисов будет запущен в мобильном приложении Приват24. На выходе клиент получит комплексный продукт при ДТП, включающий увеличенный лимит ответственности, медицинскую страховку водителя и покрытие расходов на ремонт собственного авто. Также в работе – недорогое КАСКО по требованию, позволяющее застраховать автомобиль на любое количество дней на время путешествия, гололеда и т. п. Открою еще одну маленькую тайну. Совместно с молодой, но интересной страховой компанией мы разрабатываем юридический страховой продукт, включающий как круглосуточную помощь по телефону (остановила полиция, украли телефон, изменяет муж – что делать?), так и индивидуальные услуги адвоката. Клиент, по сути, за копейки получит продукт на базе всего юридического опыта ПриватБанка и более чем 500 адвокатов по всей стране. Важно, что в каждом продукте есть изобретения. Например, по компенсации стоимости авиабилета в случае задержки или отмены рейса человек не принимает участие в выплате возмещения. Мы сделали выплату по технологии смарт-контракта блокчейна, но без блокчейна. Выплата зачисляется на карту в течение часа после приземления, и при этом клиенту делать ничего не нужно, вообще ничего!

«ПРИ СОЗДАНИИ СТРАХОВОГО ПРОЕКТА ПРИБЫЛЬ НЕ ДОЛЖНА БЫТЬ ГЛАВНОЙ ЦЕЛЬЮ. КЛИЕНТЫ ХОРОШО ЧУВСТВУЮТ ДИСБАЛАНС МЕЖДУ ЖЕЛАНИЕМ ЗАРАБОТАТЬ И ЖЕЛАНИЕМ ПОМОЧЬ. ЕСЛИ ЦЕЛЬ ЗАРАБОТАТЬ – ПРОЕКТ ОБРЕЧЕН НА ПРОВАЛ. НИКТО НЕ ХОЧЕТ ФИНАНСИРОВАТЬ КРАСИВУЮ ЖИЗНЬ СТРАХОВЩИКА. А ВОТ ЖЕЛАНИЕ ПОМОЧЬ ПРИВЕДЕТ К МАССОВЫМ ВЫПЛАТАМ, КОТОРЫЕ В СВОЮ ОЧЕРЕДЬ СТИМУЛИРУЮТ МАССОВЫЕ ПРОДАЖИ. ПРОДУКТ ДОЛЖЕН БЫТЬ ЗАТРАТНЫМ В ПОЛЬЗУ КЛИЕНТА И ПРИ ЭТОМ ПРИБЫЛЬНЫМ. ЭТО СЛОЖНО, НО ВОЗМОЖНО!…»

Можно ли говорить, что с национализацией ПриватБанка появилась перспектива реализации масштабных социальных видов страхования для всего населения Украины?

А. Т.: После национализации, наверное, кто-то стал доверять банку больше, а кто-то может быть меньше. Неоспоримый факт – по всем показателям банк интенсивно растет. Конечно, мы участвуем в ряде государственных кредитных программ, продолжаем развивать проекты «Благотворительность» и «ЮниорБанк», сотрудничаем с Укрпочтой, Укрзализницей и др. В нашем портфеле есть как минимум один социально значимый страховой продукт – страхование от несчастного случая «Защита на каждый день»: 3,5 миллиона застрахованных, более 9 тыс. обращений за страховой выплатой в месяц, 104 млн. грн. выплачено клиентам на карты только за восемь месяцев этого года. Последние несколько лет мы также внимательно следим за реформой системы здравоохранения и развитием медицинского страхования. Думаю, скоро придет время, когда мы совместно со страховыми компаниями сможем предложить населению уникальную медицинскую страховку. Продукт должен быть недорогой, очень качественный и максимально технологичный. К сожалению, не все в этом наборе качеств зависит от нас.

Сегодня не сформирована массовая культура страхования. Как это исправить и вовлечь массового страхователя?

А. Т.: Я всегда говорю, что при создании страхового проекта прибыль не должна быть главной целью. Клиенты хорошо чувствуют дисбаланс между желанием заработать и желанием помочь. Если цель заработать – проект обречен на провал. Никто не хочет финансировать красивую жизнь страховщика. А вот желание помочь приведет к массовым выплатам, которые, в свою очередь, стимулируют массовые продажи. Продукт должен быть затратным в пользу клиента и при этом прибыльным. Это сложно, но возможно! Я не верю в возможность вирусного распространения страховки. Это же не прикольный ролик на YouTube, не источник легкого дохода, не новое качество жизни. Без любой страховки можно отлично жить. Я видел мобильное приложение, в котором КАСКО включается, только когда едешь. Понравилось, все красиво, экономия очевидна, чек небольшой… но оно никогда не станет массовым. Во-первых, необходимость КАСКО в небольших городах и селах сомнительна, во-вторых, нужно постоянно управлять приложением, что со временем напрягает. В-третьих, – не пропадет ли кайф от вождения автомобиля, когда кроме топлива в трубу будут вылетать еще и деньги на страховку? Ведь каждый километр загоняет в минус… Эффект массовости и масштабирования страхования в нашей стране могут создать только три кита: обязательное страхование на законодательном уровне, крупная финансовая розница, такая как ПриватБанк и Ощадбанк, или проблема, затрагивающая материальные интересы большинства населения: стоимость лекарств и медицинских услуг, кража/потеря/повреждение смартфона, массовая вирусная атака компьютеров, тотальный износ жилой недвижимости, просто жуткий уровень телефонного и интернет- мошенничества. Давайте решать проблемы людей, и получим страховую культуру. А инновации – лишь инструмент. Это наша позиция.

Сегодня много говорят о важности сотрудничества страховых компаний и стартапов. Насколько этот фактор является ключевым в развитии инноваций в страховании?

А. Т.: Честно говоря, не совсем понимаю, какой смысл вкладывают в понятие важности сотрудничества страховых компаний и стартапов. С одной стороны, для меня этот смысл – кросс продажи. Например, shtrafua.com, сервис оплаты штрафов, продает полисы ОСАГО. Правильный таргетинг. Или мы владельцам кредитных карт предлагаем страхование кредитного лимита – в случае длительной нетрудоспособности долг по кредиту будет погашен страховой компанией. Страховка может дополнить или даже улучшить другой продукт. Скоро на маркетплейсе ПриватМаркет мы запустим страхование смартфона. В этом как бы ничего нового, но это только начало. Дальше мы построим систему «умных продаж». Покупаешь байк или лыжи – застрахуйся от несчастного случая, покупаешь детскую игрушку – застрахуй здоровье ребенка, покупаешь хододильник – застрахуй квартиру, где он будет стоять, а если у вас большой чемодан, можно предложить и туристическое страхование. Таких логичных связей великое множество. Я когда-то предлагал такой совместный проект Розетке, но они пока не чувствуют потенциал страхования как такового. А зря. Обратная сторона сотрудничества со стартапами – использование их инноваций для создания страховых продуктов. Например, в нашем авиастраховании мы работаем с PeopleFlyPlanet, которые в онлайн отслеживают весь трафик авиарейсов мира и передают данные об изменениях. Каждый продукт ПриватБанка – это тоже своего рода стартап. Я уже много лет предлагаю страховым компаниям использовать наши регулярные платежи, «Оплату частями», сервис выставления счетов и т. п. Мы же на себе доказали, что продать страховку за 20 гривен в месяц намного легче, чем за 240 гривен в год. Но компании ментально все еще не готовы сделать чужие сервисы частью своего продукта или процесса. Эту закрытость давно пора менять.
Каким вы видите будущее страхование и его роль в обществе?

А. Т.: Будущее страхование будет максимально цифровым. Это не «живой» товар. Современные технологии позволяют делать все удаленно: расчет, подписание, платежи, выплаты, вплоть до осмотра автомобиля. Логистика электронного договора простая и дешевая. Вся жизнь дижитализируется, даже госорганы. Смартфоны есть почти у каждого. Плюс уровень финансовой компетенции и понимания рисков у населения растет. В итоге это изменит всю структуру страховой отрасли. Филиальные и агентские сети на земле будут сокращаться и исчезать. Сначала агенты перейдут на оформление в онлайне без бумаг, затем клиенты станут самостоятельно оформлять страховки, без агентов. И это поколение клиентов уже окончило школу! Основными продавцами станут агрегаторы, маркетплейсы, банки, веб-агенты, тендерные платформы. Те, кто дает технологическое удобство и гарантированный сервис. Продукты станут более понятными, нужными и очень инновационными. Иначе их просто не будут покупать. Сегодня это выглядит утопией. Но посмотрите на нынешних школьников и поймете, что это будущее уже близко. Поколение Z наступает. Общество меняется. Успех обеспечен всему, что можно сделать, лежа с гаджетом в гамаке. Старая фраза «Лень – двигатель прогресса» сегодня как никогда актуальна. Не просто же в начале интервью я назвал себя ленивым. Успеха!

Инновации,Иншуртех,Тренды

,,

Оставить комментарий

Your email address will not be published.